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18.09.2014

2014-09-18

Deutsche Kreditwirtschaft

Markt beim Dispositionskredit funktioniert und erlaubt Bankkunden äußerst flexible Kreditaufnahme

Anders als oftmals angenommen, spielen neben dem allgemeinen Zinsniveau im Markt noch weitere Kostenfaktoren für ein Kreditinstitut beim Angebot des Dispos für seine Kunden eine Rolle – und bestimmen somit dessen Zinshöhe. Die Vorhaltung und Überwachung von Dispositionskrediten ist für die Kreditinstitute aufwändiger als bei anderen Kreditarten, bei denen eine planmäßige Inanspruchnahme und Tilgung zugrunde liegt. Wesentliche Zinsbestandteile sind neben den eigentlichen Refinanzierungskosten insbesondere Eigenkapital- und Risikokosten, Kosten für die Bereithaltung von Liquidität für eventuelle nicht planbare Kreditinanspruchnahmen sowie die Kosten des operativen Geschäfts. Zudem refinanzieren sich viele Banken in erster Linie über das Kundengeschäft; der Anteil der Refinanzierung über die Europäische Zentralbank (EZB) nimmt in diesem Zusammenhang meist nur einen einstelligen Prozentanteil ein. 

Dispositionskredite können von den Kunden besonders kurzfristig genutzt werden und steigern ihre finanzielle Flexibilität. Diese kurzfristige Nutzungsmöglichkeit spiegelt sich folglich auch in höheren Zinsen im Vergleich beispielsweise zu Ratenkrediten wider. Kunden, die eine längerfristige Finanzierung benötigen, können solche Ratenkredite nutzen. Diese sind aber auch zumeist in Bezug auf die Rückführung oder eine erneute Inanspruchnahme des vereinbarten Kreditbetrages weniger flexibel.


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